微信支付分正式上線 信用“蛋糕”怎么分？

“你曬微信支付分了嗎？”

最近兩天，不少人的朋友圈被微信支付分刷屏。

6月3日，騰訊面向全量用戶正式上線“微信支付分”。

微信用戶通過：“微信>我>支付>錢包>支付分”的操作，即能開啟自己的微信支付分，這意味著微信支付的使用場景自此有了正式入口，也標志著在信用領域，微信開始正面硬剛支付寶。

微信支付分有哪些特點？

熟悉芝麻信用的用戶清晰，信用分的一個作用是決定我們是否有使用相關服務的權利。

例如芝麻信用500分以上才能享受先乘車后付款服務，低于這個分就和這個功能無緣。

通常而言，芝麻信用和微信支付分的主要功能集中于先用后付和免押租物。

微信支付分上，目前在信用服務上，提供包括以下：

共享租物

出行交通

購物娛樂

生活服務

住宿預訂等

五項共計1038個服務。

其中涉及支持免押租借和住宿上，微信用戶均需支付分達到一定的門檻后才可使用。

目前，包括滴滴、拼多多、同程、轉轉、京東快遞、春秋航空、攜程、美團打車在內等多個商家相關服務支持微信支付分。

當然以上諸多生活服務，芝麻信用也都全部覆蓋，作為“老兵”，芝麻信用所提供的信用免押服務更為的豐富。

與芝麻信用無異，微信支付分也是基于大數據、個人身份特質、支付行為、信用歷史等相應信息，對用戶個人信用的綜合評分，每月微信支付將根據綜合數據更新一次。

微信用戶在“錢包”中開通支付分功能后，可查詢自己的支付分。

根據《微信支付分用戶服務協議》顯示，目前開通微信支付分免費。

值得一提，此次微信支付分推出前，微信已經開啟了對標花唄的“分付”功能。

2020年3月，“分付”上線，“分付”支持用戶先消費再付款。

在開通微信分付后，用戶消費中不用提前申請分期，支付時直接選擇“分付付款”即可。

分付將“按月結算”變成“按天計息”，由用戶自行指定還款日，支持任意金額提前還款，以實際使用天數計算累積的利息，還款后，本金減少，利息也減少。

可以預見，支付分+“分付”VS芝麻信用+花唄的競爭比拼正在加速到來。

5年磨劍 入場可遲？

芝麻信用推出于2015年，而支付分的推出整整晚了5年，不可不謂之遲。

不過入場晚不代表底氣弱，微信的入局儼然有“后起之秀”的決心。

根據騰訊最新財報數據顯示：

微信及Wechat合并月活賬戶數達到12.02億，同比增長8.2%；

小程序用戶迅速增長，日活躍賬戶數超過4億。

受益于使用場景滲透下沉，且依托于龐大的用戶群體，信用支付分將在場景上實現最大化突破，其下沉程度之深之廣不言而喻，這一點從支付分的入口在微信錢包處就能體現，微信試圖宣示，哪里有微信支付，哪里就能用到微信支付分。

無論是推出分期產品“分付”還是悄然內測支付分，都折射出騰訊在消費金融領域上的雄心。

此次支付分的推出，也是微信依靠大數據優勢，構建自身信用體系，發力金融業務板塊的表現。

事實上，在支付分的推出上，其團隊也算蟄伏許久。

早在2015年，騰訊就已有構建征信系統的思路，那時推出的產品是騰訊信用分，不過兜兜轉轉，直到2018年，騰訊信用才算進入公測，但是該產品僅僅上線一天就緊急下線。

下線的原因來自監管，由于濫用征信和信用問題，央行對此進行了指示。

2018年11月，團隊將騰訊信用分改名為微信支付分后再次上陣，推進微信支付分在小范圍地區灰度測試，此次測試入口較深，并不公開。

2020年6月，微信支付分正式上線。

雖然微信支付分的推出已經失去時間優勢，但是因為其社交功能強大，又有足夠的用戶基礎做背書，它的上線對其他競品來說仍算威脅。

業內人士普遍認為，如果打法正確，微信強勢突圍的局面依然可期。

切“評分”蛋糕

相比較美國征信體系的完善性，國內信用體系仍處于一種群雄割據的“戰國時代”，暫無統一數據來源和計算方法，雖然芝麻信用類產品的誕生曾一度讓市場看到希望，發展規模也日漸壯大，但不得不承認，這類評分逐漸成為生態內部的會員分數指標，與“全面征信分”漸行漸遠。

目前征信市場的現狀形成了“國家+市場”的雙軌制，央行的征信中心作為國家的金融基礎設施而籌建，市場則由多家征信公司形成的“百行征信”為代表。

“雙軌制”的形成主要在于，各機構征信業務上的表現與監管要求存在差距，這成為“百行征信”推出的主要原因。

具體而言，各機構推出的信用產品存在諸多問題，如：

在個人信息安全和隱私上尚存隱患；

數據采集維度完整性弱；

評分難以反映信息主體真實信用狀況。

此外，即使征信機構已同各大銀行展開了合作，但是數據源之間相對封閉的“孤島”問題并沒有解決……這些因素橫亙于各大征信機構前，使其距離一個能夠覆蓋全民的標準分相差甚遠。

以上也是難以建立一個全民征信評分體系的癥結所在。

而對已入局的各位大佬，“全民征信”的大梁挑不挑單說，評分上的“蛋糕”先別錯過了！