前沿 | 中國中小銀行都是如何展開數字化轉型的？

以下為本次論壇的精彩觀點報道：

在論壇開幕環節， 《當代金融家》雜志社執行社長兼主編李哲平 表示，今年是中國中小銀行高峰論壇舉辦的第七年，這一年全球經濟和金融市場仍然存在很大的不確定性，中國的經濟也處在轉型期和結構調整期，但是我國金融業的創新面向未來的步伐沒有停止，其中最引人注目的是銀行業正在以前所未有的力度積極擁抱和發展金融科技，金融科技正為傳統銀行業轉型與發展賦能貢獻力量，我國的普惠金融、實體經濟，尤其是中小微企業融資借助金融科技的新路徑得到了很大發展。

《當代金融家》雜志社執行社長兼主編 李哲平

鴻儒教育基金會理事長崔進才 表示，在第一屆中小銀行論壇上，證監會首任主席劉鴻儒老師親臨現場并做了致辭講話。今年是我國改革開放40周年，伴隨著經濟發展和金融體系改革的進程，我國的中小銀行業金融機構蓬勃發展，為經濟社會發展貢獻了重要的力量。如今，金融科技的發展和應用盛況空前，金融科技的發展和應用對提升金融服務的效率，拓展金融服務的邊界，甚至革新金融服務的模式提供了很好的條件，與此同時，對金融科技的認識和應用也存在著風險防控的一面，相信通過大家的分享和交流，能夠促進中小銀行處理好金融科技與風險防控的關系。

鴻儒教育基金會理事長 崔進才

廣東省人民政府原副省長陳云賢 表示，新的一輪科技革命正深刻影響著經濟社會發展的方方面面，金融科技融合發展是一種不可阻擋的趨勢，然而，我們在看到金融科技推動金融業組織結構、服務能力、客戶體驗等深刻變革的同時，也要處理好金融科技與風險防控的關系。本屆高峰論壇以新時代中小銀行金融科技和風險防控為主題，就新時代背景下中小銀行金融科技和風險防控的熱點、難點進行深入的研討，既順應了時代的潮流，也符合各方的期待。

廣東省人民政府原副省長  陳云賢

螞蟻金服副總裁劉偉光 表示，螞蟻金服從支付寶誕生到今天，走過了14年的發展歷程，14年中，螞蟻金服一直堅持致力于利用技術加速和助力中國普惠金融市場的發展。當前，整個中國金融業，尤其銀行業正在步入重大轉型期，每一個未來的銀行的戰略，無論是大行戰略，還是中小銀行戰略，其背后都需要科技的重要引領。螞蟻金服的科技開放源于對自身的實踐，源于對市場的洞察，源于跟客戶的合作，希望科技能真正的在中國引領金融業務發展，加速金融機構數字化轉型的進程！

螞蟻金服副總裁劉偉光

中原銀行行長王炯 表示，中原銀行轉型確定了一個目標，這個目標也是下一步應對市場競爭的一個目標，即“七個化”，組織敏捷化，風控智能化，獲客生態化，運營智能化，營銷精準化，系統平臺化，人才跨界化。通過這“七化”使銀行真正面對未來市場的競爭。

中原銀行行長  王炯

新網銀行行長趙衛星 表示，新網銀行才不到兩年的時間，打造了不一樣的數字化銀行。在他看來，金融科技勢在必行，而在科技策略里面，數字化的風控、運營、獲客和營銷是非常核心的部分。他提到，在智能營銷部分，新網銀行實現了實時營銷，高維模型，機器學習。他認為，金融科技帶給銀行轉型，更是促進了普惠金融的發展。

新網銀行行長  趙衛星

廣州銀行行長丘斌 指出，中小銀行打造數字化的智慧銀行應該從三個方面進行考慮。一個就是要圍繞以客戶為中心來制定戰略，通過數據技術手段來洞察我們的客戶需求。第二，要加強合作，突破瓶頸——在一些敏捷性的系統開發，或者是一些科技能力提升方面，中小銀行可以借船出海，此外，要加強同業之間的合作，中小銀行之間更應該在技術、業務以及各種能力互相培養的過程中加強聯系，加強溝通，也可以形成一定范圍的聯盟。

廣州銀行行長  丘斌

中信銀行審計部副總經理王鵬虎 說，商業銀行轉型策略一要建立技術思維，尊重技術，認識技術在降低成本、提高效率和管控風險這方面有強大的作用。二要認識技術的局限性，技術也有它一定不能解決的問題，比如說銀行講的“三性原則”，技術無法改變，風險的本質技術無法改變，業務實質技術無法改變。

中信銀行審計部副總經理 王鵬虎

廣東南粵銀行行長陳武 說，南粵銀行引進了大數據和人工智能，這個技術解決中小企業服務中信息不對稱的問題，建立了覆蓋貸前、貸中、貸后全方位的風控智能體系，對客戶進行穿透式、立體式的管理，通過這一體系針對小微客戶開發了300多項多維度的全方位畫像，搭建了以機器學習為核心的智慧平臺，動態反映客戶的風險級別，自動計算客戶的授信額度、利率、期限等信息，自動對目標客戶的篩選做好客戶的洞察。

廣東南粵銀行行長 陳武  

濰坊銀行行長助理王遠軍 透露了濰坊銀行在科技金融方面所做的思考和實踐。他說，針對科技金融業務，應該說濰坊銀行還是下了很大的決心，圍繞產品和服務為核心，制定了“1234+N”的金融科技發展規劃。所謂“1”，就是1個核心，1個互聯網核心系統。“2”，就是2個平臺，網貸平臺和大數據分布平臺。 “3”就是3大業務板塊，主要針對零售業務、公司業務和金融市場業務。 “4”，就是4個渠道，也就是手機銀行、網上銀行、微信銀行、直銷銀行。所謂的“N”，就是以上幾個方面與區塊鏈、人工智能、云計算和生物技術等盡可能多的前沿科技應用結合，創造出更多的金融產品和服務，以滿足客戶的需求。

濰坊銀行行長助理 王遠軍

廣發銀行信息科技部總經理黃文宇 表示，數字化銀行對于廣發來說，一是綜合金融，二是智慧化，三是生態化。首先是對于業務部門和客戶來看，要建的是平臺金融，實現的是生態，這個平臺金融，就是要去做平臺的互聯，數據的互通，引流的嫁接，也要做一些人力的開放。第二，科技和業務要深度融合，業務模式創新。第一，要抓住數字化的機會做數字化的業務模式轉型的一個設計。第二，要做數字化運營的一個轉型。

廣發銀行信息科技部總經理 黃文宇

江西銀行副行長蔡小俊 表示，在城商行金融科技發展進程中，江西銀行一直關注客戶的新的需求、新的變化。同時，江西銀行也在思考如何吸引高科技人才，也在思考行內科技人員的內部考核機制如何做相應轉型。近期，該行準備在深圳建一個金融科技實驗室，通過這樣的一個機制來吸引人才和形成科學的薪酬激勵制度。

江西銀行副行長 蔡小俊

廈門國際銀行IT業務人員的占比是9%左右，在城商行里面處于非常領先地位。“我們還設立了金融科技的項目基金，設立全行金融科技項目的孵化辦公室，另外還有一個領導小組，我們參照金融科技公司的項目開發模式，這是有關的創新機制。” 廈門國際銀行首席信息官王鵬舉 說。他還提到，在新技術應用方面廈門國際銀行現在人工智能主要用在智慧網點、反欺詐、風險預警以及智能化運營。

廈門國際銀行首席信息官 王鵬舉

南京銀行信息技術部副總經理葉照 認為，普惠金融就是讓所有的客戶都平等享有金融的便利服務的權利，科技創新助推一個開放共享的體系的形成。南京銀行去年11月份上線的平臺使用了螞蟻金服先進的互聯網技術，是首家多法人的分布式金融的云服務平臺，這個平臺是開放廣大中小銀行在科技、產品和技術上的一個共享，一方面是可以幫助廣大中小銀行解決互聯網業務發展短板的問題，同時它能夠提升普惠金融服務的規模效應和市場的響應速度并集成地域資源優勢。

南京銀行信息技術部副總經理 葉照  

華興銀行行長吳洪濤 認為，中小銀行要實現飛速發展彎道超車就必須利用各類金融科技手段，加快在生態化、傳統化、平臺化、數字化領域的深度轉型。金融科技助力業務轉型升級的關鍵因素是內外兼修，對外開放合作，對內修煉內功。對外開放合作，我們倡導是灣區銀行在金融科技領域的相互合作，建立聯盟，降低試錯成本。對內，修煉內功，首先架構上，要做好全行金融科技發展戰略規劃和指引。加強金融科技工作的信息共享和協調，密切關注金融科技發展的動向和潛在風險，提升全行的履職能力和水平，促進與業務的深度融合，充分發揮科技為業務服務賦能的積極作用，實現業務與科技的共同發展。

華興銀行行長 吳洪濤

蘇寧銀行董事長黃金老 ：蘇寧銀行主要做四個業務，供應鏈金融，消費金融，微小商金融，財富管理。因為今天的用戶行為更多的是線上化，做這些業務如今更多是通過金融科技的方法來做，金融與科技加速融合，嵌入式、線上化、智能化、數據化，金融科技成為核心的驅動力，開放協作成為趨勢。■

蘇寧銀行董事長 黃金老

“在西方，現代商業銀行有三四百年的歷史了，幾經磨難，應該說歷史沉淀了他們一些特有的銀行家的特質。”  當代金融家雜志高級顧問、榮譽編委、中信銀行 原行長陳小憲 在2018《當代金融家》雜志“鐵馬銀行”頒獎典禮上說，金融科技包括大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等正以一種強大的滲透力在改變銀行的新業態，給銀行的金融創新提供了比以往任何時候都更加廣闊的天地，銀行的發展也會更加豐富多彩，不過，“中國的銀行業，也應該提倡一種特有的銀行家的特質，比如以深邃的職業視角或沉穩的職業思維面對任何創新，能夠在創新面前堅守穩健適度的原則，能夠時刻不偏離支持實體經濟的初心，能夠時刻不忘風險管理理念……” 在他看來，在今天這樣一個金融科技帶來大創新的時代，銀行家們的如上特質顯得尤其重要。

當代金融家雜志高級顧問、榮譽編委、中信銀行 原行長  陳小憲